BuscarReservar reuniónMi áreaExplorar tienda

Seguros Ejemplo · El reloj de la inversión · demostración

Análisis completo del cliente

Tolerancia, capacidad y necesidad de riesgo; objetivos por plazo; conocimientos y experiencia (MiFID) y preferencias de sostenibilidad. Los datos del cliente no salen de este navegador.

Se guarda solo en este navegador.Ver el resultado ↓
1Situación
2Objetivos

Importes en euros de hoy (sin inflación). El colchón para imprevistos siempre va a liquidez.

3Tolerancia al riesgo

Pregúntale al cliente con sus palabras. Hacen falta al menos 6 respuestas.

1. ¿Qué busca principalmente con esta inversión?
2. Si su inversión cayera un 20 % en pocos meses, ¿qué haría?
3. ¿Qué pérdida en un año podría soportar sin cambiar de estrategia?
4. Con 10.000 € invertidos un año, ¿qué abanico de resultados prefiere?
5. En las caídas fuertes de los mercados (2008, 2020, 2022), ¿qué hizo?
6. ¿Qué asocia primero con la palabra «riesgo»?
7. Cuando sus inversiones bajan, ¿cómo le afecta?
8. ¿Cómo se describiría a sí mismo con el dinero?
4Conocimientos y experiencia
ProductoLo conoceOperaciones en los últimos 3 años
Depósitos, cuentas y fondos monetarios
Renta fija pública (letras y bonos del Estado)
Renta fija privada y fondos de renta fija
Fondos de inversión y ETF (UCITS)
Acciones cotizadas
Planes de pensiones y seguros de ahorro
Estructurados y bonos complejos (subordinados, convertibles)Complejo
Inversión alternativa (capital riesgo, inmobiliario no cotizado)Complejo
Derivados (opciones, futuros, CFD, warrants)Complejo

Test rápido de conocimientos: ¿verdadero o falso?

1. Si suben los tipos de interés, el precio de un bono ya emitido suele bajar.
2. Un fondo de inversión garantiza siempre la devolución del capital.
3. Repartir la inversión entre muchos activos reduce el riesgo de la cartera.
4. Una rentabilidad pasada alta asegura rentabilidades futuras altas.
5. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.
5Preferencias de sostenibilidad
¿Quiere que su inversión tenga en cuenta criterios de sostenibilidad?

Principales incidencias adversas que quiere que se consideren

Sectores que quiere excluir

Cómo se calcula (para revisar)
  • Tolerancia: media de las respuestas (cada opción vale de 0 a 1) llevada a la escala 1–7. Se avisa si la pérdida que dice aguantar no encaja con cómo actuaría o actuó en una caída.
  • Capacidad: parte de 7 y resta por ingresos poco estables (−1; −2 sin empleo), colchón por debajo de lo recomendado según su situación laboral (−1; −2 si no llega a la mitad), ahorro bajo o negativo (−1/−2), cuotas de deuda por encima del 30 % o el 40 % de los ingresos (−1/−2), invertir más del 80 % de su patrimonio financiero (−1) y tres o más personas a cargo (−1).
  • Techo por plazo de cada objetivo: menos de 1 año → 1; 1–2 → 2; 3–4 → 3; 5–6 → 4; 7–9 → 5; 10–14 → 6; 15 o más → 7. El colchón para imprevistos, siempre 1.
  • Necesidad: rentabilidad real anual que iguala la inversión inicial más las aportaciones con los objetivos (en euros de hoy). Se compara con la rentabilidad real esperada de cada nivel (hipótesis: 0; 0,75; 1,5; 2; 2,75; 3,5 y 4,25 %), con renta variable orientativa de 0, 10, 25, 40, 60, 80 y 100 %.
  • Productos: los no complejos se pueden recomendar si los conoce, tiene experiencia o formación; los complejos, solo si los conoce, tiene experiencia o formación y su nivel de conocimientos no es básico.