Seguros Ejemplo · El reloj de la inversión · demostración
Propuesta de cartera
Qué ofrecer a cada objetivo del cliente, cuánto y qué buscar en el catálogo de tu compañía, ajustado a la fase del ciclo sin salirse nunca de su nivel de riesgo.
Tus datos para los informes
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Primero, el análisis del cliente
La propuesta parte del perfil y los objetivos del módulo 2, que se guardan en este navegador.
Cómo se construye (para revisar)
- Cartera estratégica: la renta variable de cada nivel (0, 10, 25, 40, 60, 80 y 100 %) se reparte entre Europa (40 %), EE. UU. (45 %) y emergentes (15 %). El resto, entre liquidez, renta fija a corto, deuda pública, crédito, high yield (desde el nivel 4) y oro (desde el nivel 3).
- Ajuste del ciclo (solo objetivos a 3 años o más): bolsa total ±5 puntos como máximo según la fase de la zona euro y EE. UU., sin pasar del 80 % del camino al nivel vecino; a la mitad si la curva está en ámbar y sin subir si está invertida. Regiones de bolsa según su propia fase. Duración de la renta fija según la fase de la zona euro. Oro ±2 puntos según la tendencia de la inflación.
- Reparto entre objetivos: el capital inicial cubre primero los objetivos más cercanos (hasta lo que necesitan hoy con su rentabilidad esperada); las aportaciones, lo que les falte a los demás. Lo que sobra refuerza el objetivo más lejano.
- Fiscalidad orientativa (2026): plan de pensiones hasta 1.500 € al año; PIAS hasta 8.000 € al año; SIALP hasta 5.000 € al año. Revisa siempre los límites vigentes.